Vous cherchez des façons efficaces de transmettre un patrimoine à la prochaine génération? Voyez comment un plan d’assurance peut vous aider à procurer un plus grand patrimoine à ceux qui comptent le plus pour vous.
Daniel et Maria ont eu de longues et fructueuses carrières et ont beaucoup travaillé pour subvenir aux besoins de leurs proches. Maintenant qu’ils approchent de la retraite, ils commencent à penser à leurs héritiers. Ils sont déjà couverts par une assurance vie et recherchent des alternatives pour transférer des surplus familiaux le plus efficacement possible.
Leur conseillère en investissement et leur spécialiste en planification successorale, des Services financiers RBC Gestion de patrimoine inc. leur ont présenté la stratégie de transfert de patrimoine intergénérationnel, une solution qui pourrait justement leur procurer sécurité et souplesse financières.
Grâce à cette stratégie, par le biais d’une assurance vie, ils pourraient transférer de l’argent à leur petite-fille afin qu’elle l’utilise à une date ultérieure, et ils permettraient cela tout en gardant le contrôle de la police d’assurance vie de leur vivant. Ils pourraient demander, provisionner et détenir un contrat d’assurance vie permanente et exonérée d’impôt sur la tête de leur petite-fille. Lorsqu’elle aura atteint l’âge légal, Ils pourront lui transférer la propriété du contrat. Leur petite-fille pourrait alors avoir accès à la valeur du contrat, soit par le biais de la valeur de rachat, soit par des prêts collatéraux non imposables. Leur petite-fille pourrait aussi choisir de conserver la police d’assurance intacte, ce qui lui assurerait une couverture pour l’avenir.
Communiquez dès aujourd’hui avec votre conseiller en sécurité financière de RBC Gestion de patrimoine ou un spécialiste en planification successorale pour en savoir plus sur la stratégie de transfert de patrimoine intergénérationnel.
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